近年来，柬埔寨地下钱庄产业迅猛发展，已成为东南亚乃至全球洗钱网络的重要一环。这些隐秘运作的非法金融机构，利用政策漏洞和跨境交易渠道，为诈骗集团等犯罪组织提供资金洗白的便利。随着越来越多的信息披露，这些地下钱庄的神秘面纱逐渐被揭开，内幕触目惊心。

西港一名业内人士透露，柬埔寨的地下钱庄通常通过微信、Telegram、WhatsApp等社交软件联系客户，提供隐秘的资金流转服务。通常以“汇率优惠、资金到账快、无需身份验证”为卖点，吸引大量商人、博彩平台及不愿受银行监管的个人使用。

这些钱庄的运作模式大致如下

无监管汇兑：客户将人民币、美元或泰铢等货币交给地下钱庄，由其安排“对敲”交易，即通过境外代理直接将等值外币存入客户指定账户，而不经过官方银行系统。

博彩及诈骗洗钱：地下钱庄与网赌、诈骗集团紧密合作，利用虚假投注、转账记录掩盖资金来源，使黑钱合法化。

跨境资金转移：部分商人或灰色产业从业者利用地下钱庄规避资本管制，进行大额资金流动。

贩卖账户与虚假公司：地下钱庄通过收购大量银行账户或设立空壳公司，使非法交易更具隐蔽性。

据透露，柬埔寨西港、金边、巴域和波贝等地已形成庞大的“洗钱产业链”，其中不乏有黑帮、国际诈骗集团的身影。

中国人深陷其中：换汇难题与诈骗陷阱

随着越来越多的中国人在柬埔寨工作和经商，他们对换汇的需求激增。然而，由于正规银行手续繁琐，许多中国人被迫依赖地下钱庄。初期，这些非法渠道确实能提供便利，但风险极大。

在柬埔寨边境省份工作的李先生（化名）表示：“通过银行转账到国内，手续费高昂且处理速度慢，跨国转账可能需要数天。而地下钱庄几乎可以实时到账，手续费也相对低廉。”李先生的经历反映了外籍劳工在正规金融服务不足的情况下，对地下钱庄的依赖。

不少中国同胞反映，他们在换汇过程中遭遇欺诈。例如，一些地下钱庄在收到资金后消失，或者用假钞、低汇率等手段坑骗客户。此外，一些赌客在网赌平台赢钱后，因网赌平台或地下钱庄的操控，迟迟无法取款，甚至被威胁。

来自金边的林先生（化名）讲述了自己的经历：“我在一个微信群里找到一家号称‘信誉良好’的地下钱庄，起初交易都很顺利，但当我一次性汇入大额资金后，对方突然消失了...